আপনি যদি আপনার টাকা हिसাব রাখতে চান কিন্তু একাউন্টিংকে শখ হিসেবে নিতে না চান, তবে আপনি ইতিমধ্যে Mint ব্যবহার করছেন হতে পারে। এটি ম্যানুয়াল স্প্রেডশিট আপডেট করার চেয়ে অনেক ভালো (প্রতিদিন স্প্রেডশিট আপডেট করা একটি বিশেষ মানুষের কাজ), কিন্তু ইন্টিগ্রেশন সমস্যা এবং ইনভেস্টমেন্ট টুলসের অভাব khá সাধারণ অভিযোগ, আর কিছু মানুষ ইন্টুইট (Intuit) কোম্পানিটা পছন্দ করে না। خوشবেশ, এখন প্রচুর প্রতিযোগিতা আছে, এবং "সব ফিন্যান্স এক জায়গায় ম্যানেজ করার ফ্রি অ্যাপ" ক্যাটাগরি ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে।
সেটা "ফ্রি" শর্তটি আপনার অপশন কিছুটা সীমিত করে, কারণ অনেক পার্সনাল ফিন্যান্স অ্যাপ বা অ্যাপ ইউজ করার টাকা নেয় বা ব্যাংক একাউন্ট কানেক্ট করার ফিচারের জন্য চার্জ করে। যাইহোক, চার্জ ছাড়া কাজ করে অনেক চমৎকার অপশন আছে, এবং কিছু Mint-এর চেয়ে বেশি ফিচার এবং ভালো প্রাইভেসি পলিসি দিয়ে আসে।
১. Personal Capital
Mint-এর পর Personal Capital (অ্যান্ড্রয়েড) সম্ভবত সবচেয়ে বেশি রিকমেন্ডেড মানি ম্যানেজমেন্ট অ্যাপ, কারণ এর মিন্টের প্রায় সব ফিচার আছে এবং তারাও কিছু এক্সট্রা। এর বেসিক ফাংশনালিটি চমৎকার, আপনাকে আপনার ফিন্যান্সিয়াল একাউন্টগুলো সহজে কানেক্ট ও সিঙ্ক করতে দেয়, এবং আপনার ফিন্যান্সের ওপর যে ডেটা দেয় সেটি বিস্তারিত ও বোঝা সহজ।
Mint-এর চেয়ে এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হচ্ছে এটি আপনার ইনভেস্টমেন্টের বিস্তারিত ব্রেকডাউন দেয় এবং কীভাবে সেই টাকা বরাদ্দ করা উচিত সেটি রিকমেন্ড করে। এর বাজেটিং ও বিল পেমেন্ট সিস্টেম কিছুটা কমজোর, কিন্তু বিগ-পিকচার ফিন্যান্স মনিটর হিসেবে এটিকে হারানো কঠিন।
Personal Capital ফ্রি কারণ এর পেছনের কোম্পানি আসলে একটি ফিন্যান্সিয়েল অ্যাডভাইザরি ফার্ম যা অ্যাপটিকে তাদের সার্ভিসের প্রমোশনের জন্য ব্যবহার করে, অর্থাৎ কোনো বিজ্ঞাপন নেই এবং কোনো পারসোনাল ডেটা বিক্রি নেই।
২. Clarity Money
Clarity Money (অ্যান্ড্রয়েড) স্বতন্ত্র একটি অ্যাপ হিসেবে শুরু করেছিল কিছু চমৎকার ফিচার দিয়ে, যেমন আপনার বিল নেগোসিয়েট করে কমাতে সাহায্য করা, কিন্তু এখন এটি গোল্ডম্যান স্যাক্স (Goldman Sachs) এর অধীন এবং একটি যেনে যাচ্ছে Mint প্রতিযোগী। এটি আপনার ফিন্যান্স বুঝতে ক্লিয়ার গ্রাফিক্যাল ইন্টারফেস দেয় এবং টাকা বাঁচাতে ও ইনভেস্ট করতে টুলস দেয়, সব মিলিয়ে একটি ক্লাসি লুক। অ্যাপ এক্সপ্লোর করলে সব ধরনের হ্যান্ডি ফিচার ও অ্যানালিটিক্স পাবেন, খাস করে যখন অ্যাপ আপনার অভ্যাস অ্যানালাইজ করে টাকা বাঁচানোর উপায় সাজেস্ট করতে শুরু করে।
Clarity ফ্রি কারণ গোল্ডম্যান স্যাক্স κυρίως তার হাই-ইন্টারেস্ট "Marcus" একাউন্টের প্রমোশনের জন্য এটি ব্যবহার করে। কোনো বিজ্ঞাপন নেই! তবে আপনি বিদেশ থেকে এক্সেস করতে পারবেন না, যা ভ্রমণকারীদের জন্য কিছুটা সমস্যা।
৩. Pocketguard
Pocketguard (অ্যান্ড্রয়েড) আধুনিক মানি ম্যানেজমেন্ট অ্যাপের সব স্ট্যান্ডার্ড ফিচার দিয়ে আসে, এবং এর ইন্টারফেসও খুব সুন্দর! সেটআপ করলে এটি আপনাকে একাউন্ট লিংক করা এবং ইনকাম-খরচ কাস্টোমাইজ করার প্রক্রিয়ায় গাইড করবে। এতে কিছুটা সময় লাগতে পারে, কিন্তু ডেটা যত ভালো হবে, Pocketguard তত ভালো প্ল্যান জেনারেট করবে।
অ্যাপের সবচেয়ে কার্যকর ফিচার중에 একটা "In Your Pocket" সার্ভিস, যা বলে দেয় বিল ও সেভিংয়ের পর বাকি কত টাকা ডিসক্রেশনারি স্পেন্ডিং-এ খরচ করতে পারবেন। এছাড়া "find savings" টুল আছে যা দেখায় কোন খরচ আপনি রিনেগোসিয়েট বা কাটাতে পারেন। এর অনেক ফিচার প্রেডিক্টিভ (predictive), তাই আপনার ইনকাম বা খরচ যদি স্টেডি (steady) না হয়, তবে এটি সত্যিকারের কাজ নাও করতে পারে।
মোটামুটি, Pocketguard চেষ্টা করার যোগ্য যদি আপনি একাউন্ট কানেক্টিভিটি ও বাজেটিং ফিচারসহ স্লিক অ্যাপ চান, এবং ফ্রি বেসিক ভার্সনে এসেনশিয়াল সব আছে! কেন ফ্রি? সেটি একদম স্পষ্ট নয়, কিন্তু তাদের প্রাইভেসি পলিসি বলে তোমার ডেটা মার্কেটারদের দেয় না, সেটা আশ্বস্তিকর।
৪. Albert
Albert (অ্যান্ড্রয়েড) একটি ফ্রি বাজেটিং ও সেভিংস অ্যাপ যা আপনার ফিন্যান্সিয়াল একাউন্টের সাথে কানেক্ট হয় এবং আপনার ইনকাম ও স্পেন্ডিং হ্যাবিট অ্যানালাইজ করে বুঝতে সাহায্য করে কত টাকা বাঁচাতে পারবেন। আপনি যদি বলেন, তবে এটি অটোমেটিকলি আপনার অতিরিক্ত টাকা আলাদা একাউন্টে রাখে, যাতে খুব চিন্তা না করেই আপনি বাঁচাতে পারেন। এছাড়া স্ট্যান্ডার্ড বাজেটিং টুলস এবং একটি অসাধারণ সার্ভিস আছে যা আপনার বিল স্বয়ংক্রিয়ভাবে নেগোসিয়েট করে কমাতে পারে। (সাফল্য হলে আপনার বাঁচানো টাকার একটি পার্সেন্টেজ ফি হিসেবে রেখে নেয়।)
অ্যাপটি ফ্রি, কিন্তু আপনি আপগ্রেড করলে Albert-এর "Geniuses" টিম থেকে পার্সোনাল ফিন্যান্সিয়েল হেল্প পাবেন। এটিই তাদের মূল রেভিনিউ স্ট্রিম, যদিও তাদের মার্কেটিং পার্টনারও আছে যারা Albert-এর মতে আপনার ডেটা এক্সেস করে না।
নিরাপত্তা, সিকিউরিটি এবং প্রাইভেসি
আপনি যদি চিন্তিত হন যে আপনার ফিন্যান্সিয়াল একাউন্ট লগইন একটি অ্যাপকে দিলে আপনার ফিন্যান্সিয়াল সিকিউরিটি বা প্রাইভেসি কম্প্রোমাইজ হতে পারে, সেটা বাস্তব চিন্তা—তবে আপনি সম্ভবত সেফ। মানি ম্যানেজমেন্ট অ্যাপগুলো (বা তারা দাবি করে) পpretty good এনক্রিপশন ও সিকিউরিটি প্র্যাক্টিস ব্যবহার করে, এবং যেহেতু তাদের একাউন্টে রিড-অনلی (read-only) অ্যাক্সেস থাকে, তারা কখনো ট্রান্সফার বা আপনার আসল টাকা নিয়ে কিছু পরিবর্তন করতে পারে না। যে কেউ আপনার Personal Capital একাউন্ট এক্সেস করলেও শুধু দেখতে পাবে আপনার রিটায়ারমেন্ট পোর্টফোলিও কেমন চলছে।
অবশ্য, ফিন্যান্সিয়াল ডেটা খুবই পারসোনাল জিনিস, তাই অনেক মানুষের জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ যে কোম্পানিটি সেটি ধারণ করছে সেটি কি কোনোভাবে এক্সপ্লอยট করছে। উপরের অ্যাপগুলো অনেক বিজ্ঞাপন বা আপনার ডেটা রিলেটেড কিছু থেকে টাকা ইনকাম করে না, কিন্তু আপনি যদি চিন্তিত হন, তবে কোনো নির্দিষ্ট অ্যাপ শুরু করার আগে প্রাইভেসি পলিসি এবং ইনফরমেশন চেক করা সবসময় ভালো আইডিয়া।
