পারসোনাল ফাইন্যান্স সার্ভিসেস এবং একই ক্যাটাগরির টুলস আপনার টাকা কার্যকরভাবে ম্যানেজ করতে সাহায্য করে। এই অ্যাপগুলো আপনার ভবিষ্যতের জন্য যেকোনো দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পরিকল্পনা করতে সাহায্য করে। এই পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট টুলস ব্যবহারকারীদের বাজেট তৈরি করতে, খরচ ট্র্যাক করতে দেয় এবং কিছু অ্যাডভান্সড টুল ইনভেস্টমেন্ট পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট অফার করে। এই পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল অसेসমেন্ট অ্যাপগুলোর কিছু ফ্রি ব্যবহার করা যায় যখন আরও ফিচার এবং ফাংশন অফার করার वाले পেইড এবং সাবস্ক্রিপশন-বেসড হয়।
২০২২-এ সেরা পারসোনাল ফাইন্যান্স সার্ভিসেসের তালিকা
১. YNAB
পারসোনাল ফাইন্যান্স সার্ভিসেসের তালিকায় প্রথমটি হলো YNAB যা খুব যৌক্তিক কারণ এটি står "You Need A Budget"-র জন্য। এই টুলটি একটি পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট টুল যা ব্যবহারকারীদের বাজেট পরিকল্পনা করতে এবং অপ্রয়োজনীয় খরচ রোধ করতে সাহায্য করে। এটি আপনার ব্যাংক থেকে সকল ট্রানজ্যাকশন মেসেজ এবং ডাউনলোড পড়তে ও বিশ্লেষণ করতে পারে। এর কিছু ফিচার যা এর সুবিধাও কাজ করে:
- ট্রায়াল ভার্সন উপলব্ধ।
- ইনস্টল, কনফিগার এবং ব্যবহার করা সহজ।
- পারসোনাল এবং বিজনেসের জন্য আলাদা ভার্সন।
- অ্যাপ প্রশ্নসহ বিস্তারিত রিপোর্ট খরচ বিশ্লেষণ ও রোধ করতে।
- প্রাইসিং $11.99/মাসে
Get It Here
২. Quicken
আপনি যদি পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল অसेসমেন্ট অ্যাপ পেতে আগ্রহী হন, তবে আর কোথাও দেখবেন না কারণ Quicken হলো আপনার প্রয়োজনীয়টি। এটি একটি পরিচিত সফটওয়্যার যা দীর্ঘদিন ধরে কম্পিউটারে ব্যবহার হয়েছে এবং ডেভেলপাররা সর্বশেষে একটি অ্যাপও বানিয়েছেন যা স্মার্টফোনেও কাজ করে। অ্যাপটি ব্যবহারকারীদের বিল দেখতে ও পেয় করতে দেয় এবং তাদের কাছে যা অবশিষ্ট থাকে তার ফাইন্যাল ব্যালেন্স দেখায়। এছাড়া, এই তালিকায় অন্যদের চেয়ে আলাদা একটি ফিচার হলো আপনি ইনভেস্টমেন্ট সুযোগ, সেভিংস, এবং পেনশন প্ল্যানের ও জানতে পারেন। এর কিছু ফিচার নিচে হাইলাইট করা হলো:
- খুব সুবিধাজনকভাবে ইনস্টল ও ব্যবহার করা যায়।
- অনলাইন ব্যাকআপ এবং কাস্টমার সাপোর্ট প্রদান করে।
- ডেস্কটপ, মোবাইল, এবং যেকোনো জায়গা থেকে ব্যবহার করা যাবে এমন ওয়েব অ্যাপে উপলব্ধ।
- বিস্তারিত রিপোর্টসহ ইনভেস্টমেন্ট ও ট্রানজ্যাকশন ট্র্যাক করে।
- প্রাইসিং শুরু হয় $35.99/বছরে
Get It Here
৩. BankTree
পারসোনাল ফাইন্যান্স সার্ভিসেস বললে Banktree এই তালিকায় একটি গুরুত্বপূর্ণ সার্ভিস কারণ এটি অল্পসংখ্যক সার্ভিসের মধ্যে যেটি ব্যবহারকারীকে ৩০ দিনের ট্রায়াল দেয়। ইন্টারফেস সংক্রান্ত কিছু লিমিটেশন থাকলেও, এটি সেরা পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট টুলসের একটি। এই অ্যাপের একটি অনন্য ফিচার হলো এটি একাধিক কারেন্সিতে ব্যালেন্স অফার করে এবং আপনার স্মার্টফোন দিয়ে ফিজিক্যাল রিসিপ্ট স্ক্যান করে প্রতিটি ট্রানজ্যাকশন ট্র্যাক করে। কিছু স্পেশাল ফিচার:
- একাধিক কারেন্সি সাপোর্ট করে
- স্পষ্ট এবং বিস্তারিত রিপোর্ট
- রিসিপ্ট স্ক্যান অপশন
- প্রাইসিং $40.00/বছরে এবং প্রতি অডিশনাল PC-এর জন্য $6
Get It Here
৪. Money Dashboard
পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল অसेসমেন্টের তালিকায় পরেরটি হলো Money Dashboard যা শূন্য খরচে ফ্রি ব্যবহার করা যায়। এটি তালিকায় অন্যান্য অ্যাপের মতো সব বেসিক ফিচার রয়েছে যেমন বাজেট বানানো, রিপোর্ট তৈরি ও পড়া, এবং সব খরচ ট্র্যাক করা। অ্যাপটি একটি রিড-অনلی অ্যাপ্লিকেশন এবং ব্যবহারকারীদের ব্যাংক-লেভেল সিকিউরিটি অফার করে।
- Android এবং iOS-এ উপলব্ধ
- আপনার খরচের জন্য বাজেট এবং ট্র্যাকার তৈরি করুন।
- অ্যাপ ব্যবহার এবং ইন্টারফেস চমৎকার
- বিল এবং সাবস্ক্রিপশন ম্যানেজ করুন
- প্রাইসিং ফ্রি ব্যবহার করা যায়।
Get It Here
৫. Moneydance
Moneydance হলো সেই পারসোনাল-ফাইন্যান্স সার্ভিসেসlerden একটি যা প্রথমে Mac ব্যবহারকারীদের জন্য ডেভেলপ করা হয়েছিল এবং এখন Linux এবং Windows ব্যবহারকারীদের জন্যও এক্সপ্যান্ড করা হয়েছে। এটি একটি উইন্ডো ইন্টারফেস দেখায় যেটিতে "All in One Place" ফিচার রয়েছে যা ব্যবহারকারীদের সব তথ্য এক জায়গায় দেখতে দেয়। এতে اخیر খরচ, আসন্ন বিল, এবং আরও অনেক কিছু থাকে। ইন্টারফেস চেকবুকের মতো দেখায় যা আকর্ষণীয় কিন্তু এই অ্যাপে প্রোডাক্টের কোনো ট্রায়াল ভার্সন নেই।
- প্রোডিউসড রিপোর্টগুলো খুব কার্যকর এবং স্পষ্ট
- ৯০-দিন মানি-ব্যাক গ্যারান্টি
- সকল ট্রানজ্যাকশন একটি ইন্টারফেসের অধীনে দেখায়
- একাধিক ডেস্কটপে চালানোর ক্ষমতা
- প্রাইসিং $49.99 এককালীন কেনার জন্য।
Get It Here
৬. Mint
বাজেটিং-এর জন্য সেরা পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট টুলসের একটি হলো Mint যা আপনার খরচও ট্র্যাক করতে পারে। এই অ্যাপ্লিকেশনটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ব্যাংক ও ক্রেডিট কার্ডের ইনফরমেশন পেতে পারে এবং আপনার ব্যয় বিশ্লেষণ করে খরচ কাটানোর সুপারিশ দিতে পারে। এছাড়া, এটি ব্যবহারকারীদের কম ব্যালেন্স এবং পেমেন্ট ডিউ ডেটের জন্য অ্যালার্ট সেট করতে দেয়।
- রিয়েল-টাইম ইনফরমেশন প্রদান করে
- iOS এবং Android ডিভাইসের পাশাপাশি ডেস্কটপ PC-এ উপলব্ধ।
- খরচ শূন্য
Get It Here
৭. Mvelopes
একটি অনন্য কনসেপ্টের পারসোনাল ফাইন্যান্স সার্ভিস হলো Mvelopes যা ব্যবহারকারীদের আলাদা লেবেলের সাথে একাধিক এনভেলপ তৈরি করতে দেয়। এই ঐতিহ্যবাহী সিস্টেম একদম মানুষ বাজেট ম্যানেজ করতে ব্যবহার করতো এবং এখন ক্যাশের অভাবে এবং অনলাইন পেমেন্টের দিকে ঝোঁক থাকায় এটি অনলাইনে চলে এসেছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি এনভেলপকে DineOut হিসেবে লেবেল করে সেখানে $300 রাখলে, আপনি $300 ডাইনিং-এ খরচ করলে সেটি আপনাকে সতর্ক করবে।
- এনভেলপ সেট আপ করে বাজেট তৈরি করতে সাহায্য করে।
- এই অ্যাপ আপনার খরচ ট্র্যাক করে এবং এনভেলপ অনুযায়ী ক্যাটাগরাইজ করে।
- প্রাইসিং শুরু হয় $6 মাসিক
- ৩০ দিনের ট্রায়াল ভার্সন
Get It Here
৮. TurboTax
ট্যাক্স পেয় করার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় অ্যাপগুলোর একটি হলো Turbo Tax। এই পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল অсеসমেন্ট হলো একটি ইউজার-ফ্রেন্ডলি টুল যা ট্যাক্স রিটার্ন ডকুমেন্ট সঠিকভাবে ফাইল করতে ব্যবহৃত হয়। W2 ফর্ম বা আসল ফর্মের একটি সিম্পল ক্লিক দিয়ে সফটওয়্যারের আপলোড করা যায় এবং ইনফরমেশন অ্যাক্সেস ও ক্যালকুলেট হবে। অ্যাপ্লিকেশনটি শুধু Form 1040-এর জন্য ফ্রি ব্যবহার করা যায় যখন পেইড ভার্সন পেরসোনালাইজড অডভাইস এবং ট্যাক্স রিটার্ন সম্পর্কে সন্দেহ দূর করে।
- ব্যবহার করা সহজ
- টিউটোরিয়াল উপলব্ধ
- ওয়েব ভার্সন এবং মোবাইল অ্যাপ হিসেবে উপলব্ধ।
Get It Here
৯. FutureAdvisor
একটি পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট টুল যা আপনাকে ইনভেস্ট করতে এবং সেভিংস বাড়াতে সাহায্য করে সেটি আমাদের সবার প্রয়োজন অর্থাৎ FutureAdvisor হলো আপনার পরের টুল। এতে একটি ইনভেস্টমেন্ট মডিউল রয়েছে যা পেরসোনালাইজড রেফারেন্স অফার করে আপনার ইনভেস্টমেন্ট পোর্টফোলিও বাড়াতে। ইনভেস্টমেন্ট মডিউলটি শুধু তখন অপ্ট করা যাবে যখন আপনার ইনভেস্ট করার জন্য $5000 থাকবে।
- অ্যাসেটগুলো FutureAdvisor দ্বারা ম্যানেজ হয়
- ০.৫% ফি চার্জ করা হয় যা প্রতি কোয়ার্টারে ০.১২৫% বিল করা হয়।
- Future Advisor আপনার ফান্ডগুলো এর পার্টনারের TD Ameritrade এবং Fidelity অ্যাকাউন্টের সাথে কনসোলিডেট করে।
Get It Here
১০. Personal Capital
পারসোনাল ফাইন্যান্স সার্ভিসেসের তালিকা শেষ হয় Personal Capital দিয়ে যা একটি চমৎকার টুল যা ব্যবহারকারীদের সব ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাকাউন্ট এক সিঙ্গল প্ল্যাটফর্মের অধীনে ম্যানেজ করতে দেয়। একজন ব্যক্তির আর্থিক ছবি এই টুল দিয়ে দৃশ্যমান হয় বশर्तে আপনি আপনার সকল ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট, ইনভেস্টমেন্ট অ্যাকাউন্ট, এবং মോর্গেজ অ্যাকাউন্ট থাকলে সেটিও যোগ করুন। একাধিক অ্যাকাউন্ট, স্ক্রিন, বা ইন্টারফেসের মধ্যে স্যুইচ করার প্রয়োজন নেই।
একটি ছোট ফি এবং $100,000-এর বেশি পোর্টফোলিওর জন্য, এই অ্যাপ আপনার বেস্ট ইন্টারেস্টে কাজ করে এমন ফাইন্যান্সিয়াল অডভাইস প্রদান করে, অবশ্যই। এই পেরসোনালাইজড অডভাইস Personal Capital এক্সপার্টরা আপনার আর্থিক পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করে জেনারেট করে।
অ্যাপটি কোর ফাংশনসের জন্য ফ্রি ব্যবহার করা যায় কিন্তু কিছু চার্জেবল ফিচার রয়েছে যা আপনি উপভোগ করতে চাইতে পারেন।
Get It Here
২০২২-এ সেরা পারসোনাল ফাইন্যান্স সার্ভিসেস সম্পর্কে আপনার মতামত
আপনি যখন পারসোনাল ফাইন্যান্স সার্ভিস খুঁজছেন, তবে অনেক বিষয় বিবেচনা করতে হয় যেমন ব্যবহারে সহজতা, ইন্টারফেস ডিজাইন, খরচ, এবং অন্যান্য ফিচার যেমন সকল অ্যাকাউন্ট এক অ্যাপের অধীনে কম্বাইন করার ক্ষমতা। উপরে তালিকাভুক্ত অ্যাপগুলো আজ আপনি পেতে পারেন সেরা পারসোনাল ফাইন্যান্সিয়াল ম্যানেজমেন্ট টুলসের মধ্যে। আপনি চয়েস করার আগে আপনার সকল অপশন ważন করা গুরুত্বপূর্ণ এবং যাতে তা 상당한 সময় নিতে পারে, কিন্তু শেষে এই কঠিন পরিশ্রম ফলদায়ক হবে কারণ আপনি জীবনপর्य্ত আপনার ফাইন্যান্স এবং বাজেট ম্যানেজ করার একটি টুল পাবেন।
আমাদের সোশ্যাল মিডিয়ায় ফলো করুন – ফেসবুক এবং টুইটার। যেকোনো প্রশ্ন বা পরামর্শের জন্য নিচের কমেন্ট সেকশনে জানান। আমরা আপনাকে সমাধান দিতে চেষ্টা করব। আমরা নিয়মিত টিপস এবং ট্রিকস পোস্ট করি, সেই পাশে প্রযুক্তি সম্পর্কিত সাধারণ সমস্যাগুলোর সমাধানও দেয়া হয়।
